Pay Dirt ist die Geldberatungskolumne von Slate. Eine Frage haben? Schicke es hier an Athena und Elizabeth. (Es ist anonym!)

Lieber Pay-Dreck,

Mein langjähriger Partner kämpft mit einer ziemlich extremen Esssucht. Seit sie bei mir eingezogen sind, belasten ihre Essgewohnheiten unser Budget. Früher war ich einmal pro Woche einkaufen, bevor sie einzogen, und blieb beim Kochen meiner Einkäufe – ich plante ein- oder zweimal pro Woche, wenn ich mit Freunden auswärts essen würde. Jetzt, scheinbar aus einer Laune heraus, wird mein Partner sich daran machen, etwas zum Mitnehmen zu kaufen oder etwas anderes aus dem Lebensmittelgeschäft zu holen, um eine völlig andere Mahlzeit zuzubereiten als die, die es zu Hause gibt. Ich bitte sie um ihren Beitrag zur Lebensmittelplanung für den Wocheneinkauf, aber schon am nächsten Tag wollen sie nichts im Kühlschrank essen.

Wenn ich sie sanft zurückdrängte und sie daran erinnerte, dass Essen uns davon abhält, finanzielle Ziele zu erreichen, flippen sie aus und haben eine riesige Kernschmelze oder werden völlig katatonisch und drohen mit einem Hungerstreik. Ich bin am Ende meines Wissens, wie wir unser Essensbudget wieder in den Griff bekommen können, ohne noch mehr Drama zu verursachen, denn Zehntausende von Dollar für Mitnahmen und zusätzliche Lebensmittel sind viel zu viel, als dass ich es an dieser Stelle ignorieren könnte.

—Müde vom Essen des Urlaubsfonds

Liebe Müde,

Sie machen keine Angaben, also nehme ich Sie beim Wort, dass Ihr Partner eine echte Esssucht hat, auch wenn das ein kompliziertes Konzept ist. Der Grund, warum Ihr Partner so ablehnend reagiert, wenn er über die Reduzierung des Lebensmitteleinkaufs spricht, ist, dass Sie drohen ihr Bewältigungsmechanismus. Sie versuchen nicht absichtlich, Ihren finanziellen Fortschritt zu behindern, obwohl ich leicht verstehen kann, warum sich das so anfühlt.

Sucht wird verursacht, wenn eine Aktivität die Dopaminfreisetzung in Ihrem Gehirn erhöht. Der Spike oder das „High“ beruhigt Sie und Sie kommen jedes Mal, wenn Sie gestresst sind, für mehr zurück. So wird aus einer Sucht ein Bewältigungsmechanismus. Wenn Sie sich bedroht oder gestresst fühlen, verwenden Sie. Im Gegensatz zu einer Drogen- oder Alkoholsucht können Sie kein kaltes Putenessen essen, weil Sie es zum Überleben brauchen. Es ist nur eine Frage Ihres Gehirns, zu wissen, wann es aufhören muss.

Sie können diese Situation nicht überbieten, daher besteht der erste Schritt darin, Ihren Partner davon zu überzeugen, mit der Therapie zu beginnen. Ein Therapeut kann Ihrem Partner helfen, zu erkennen, wie eine gesunde Beziehung zum Essen aussieht, und ihm helfen, gesündere Bewältigungsmechanismen zu entwickeln. Da sind mehr erschwingliche Optionen Heutzutage, und wenn Ihr Partner nicht geht, können Sie es immer noch. Ich empfehle Ihnen auch, nach einem zu suchen Selbsthilfegruppe für Freunde und Familien von Suchtkranken. Fangen Sie an, Ihre Lebensmittelausgaben getrennt zu halten, und sorgen Sie sich vorerst nur um sich selbst. Sie können nicht kontrollieren, was Ihr Partner ausgibt und konsumiert, aber Sie können beginnen, Grenzen für das zu ziehen, woran Sie bereit sind, sich zu beteiligen.

Lieber Pay-Dreck,

Meine Eltern starben, als meine Schwester und ich Teenager waren, und wir sind jetzt beide Ende 40. Sie haben uns genug Geld hinterlassen, um das College zu beenden, plus jeweils etwa 100.000 Dollar. Ich habe diese Mittel schon früh im Leben sehr sparsam verwendet und das meiste davon für den Ruhestand gespart. Meine Schwester hat alles schnell durchgebrannt und hat immer wieder Boom/Bust-Zyklen durchgemacht. Wir verdienen ungefähr gleich viel, aber meine Familie fühlt sich viel wohler und hat aufgrund unserer Entscheidungen, die wir alle getroffen haben, viel mehr für den Ruhestand gespart. Wir machen gerne Urlaub mit ihrer Familie, aber zwangsläufig bezahle ich im Moment für Dinge und sie zahlt es mir entweder nie zurück oder lässt mich zu kurz kommen. Sie wird mir auch sagen, dass sie mir Geld zum Geburtstag meiner Kinder schicken wird, was ich ihnen sage, und dann zahlt sie nie – also bekommen sie entweder kein Geschenk oder ich bin am Haken. Meinem Mann und mir geht es im Allgemeinen gut, aber wir sind selbstständig und wollen die College-Kosten für zwei Kinder herunterschrauben, also gehen wir vorsichtig mit unserem Geld um. Wir werden überleben, wenn sie es mir nie zurückzahlt, aber es ist eine Schande, das Gefühl zu haben, immer am Haken zu sein, weil ich mit meinem Geld vorsichtiger bin.

Meine Schwester ist sensibel in Bezug auf Geld und unweigerlich, wenn ich sie dränge, es mir zurückzuzahlen, ist es eine schlechte Zeit für sie und ich fühle mich am Ende schrecklich. Soll ich einfach akzeptieren, dass sie ihren Anteil nie vollständig decken wird? Ich hasse es, im Urlaub alles auf den Kopf zu stellen, aber wir haben eine Familienreise nach Hawaii geplant, und ich kann es mir einfach nicht leisten, mehr als den Anteil meiner Familie abzudecken. Wie ändere ich diese Dynamik?

—Kleine Schwester, nicht die Bank

Liebe nicht die Bank,

Ich frage dies so sanft wie möglich: Wann wird Ihre Schwester jemals unempfindlich in Bezug auf Geld sein? Es hört sich so an, als würde sie diese Reisen mit dem Wissen unternehmen, dass sie ihren Anteil nicht bezahlen kann und nicht muss, wenn sie ihre Karten richtig spielt. Um die Dynamik zu ändern, müssen Sie einige Grenzen setzen, stat.

Von nun an sind Sie nicht mehr für die Buchung von Unterkünften für alle verantwortlich. Wenn sie lieber eine Wohngemeinschaft als separate Eigentumswohnungen möchte, muss sie dafür bezahlen und du schickst ihr deinen Anteil. Wenn sie kein Geld hat, um ihre eigene Reise zu buchen, muss sie nicht in den Urlaub fahren. Wenn sie nach dem Grund für die plötzliche Veränderung fragt, teilen Sie ihr mit, dass Sie aufgrund anstehender Ausgaben weniger Cashflow haben und sie nicht mehr erkennen können. Hülse wahrscheinlich sauer sein und versuchen Sie, Sie zu manipulieren, da Sie eine neue Dynamik aufbauen, aber halten Sie sich.

Verbringen Sie als Nächstes einige Zeit damit, darüber nachzudenken, warum du ermöglichst sie in erster Linie. Ist es Schuld daran, so gut zu sein und klug mit Ihrem Geld umzugehen? Wollen Sie sich um sie kümmern, weil Ihre Eltern jung sterben? Wir befähigen Menschen, wenn wir etwas zu gewinnen oder zu verlieren haben. Beginnen Sie damit, die Gefühle oder Gedanken zu verfolgen, die Sie in dieser Situation haben, um zu sehen, ob es ein Muster oder einen Auslöser gibt. Ich hoffe, es wird Ihnen helfen, Ihre Rolle zu erkennen und verschiedene Wege zu finden, um Unterstützung zu zeigen, ohne Ihren Geldbeutel leer zu machen.

Geldberatung von Athena und Elizabeth, wöchentlich geliefert.

Lieber Pay-Dreck,

Ich habe eine tolle Beziehung mit einem lieben Mann. Wir waren beide schon einmal verheiratet, und in beiden Beziehungen war ich der Geringverdiener, da ich jünger und früher in meiner Karriere bin. Mein Ex hatte immer versprochen, dass er mich finanziell absichern würde, wenn wir uns trennen würden, aber als wir uns scheiden ließen, hielt er dieses mündliche Versprechen zurück. Ich wollte keinen rechtlichen und emotionalen Ärger und nahm am Ende sehr wenig mit, ließ das Auto und das Haus zurück und machte Schulden, um eine Kaution für die Anmietung einer Wohnung mit Freunden zusammenzukratzen. Im Grunde fühlte ich mich eine Zeit lang finanziell sehr verwundbar und etwas verbrannt von dem gebrochenen Versprechen.

Meine derzeitige Beziehung ist ganz anders: Er hat mir geholfen, meine Schulden zu begleichen, und jetzt verdiene ich fast so viel wie er. Allerdings habe ich noch keine Ersparnisse, aber er hat ein Sparkonto mit rund 10.000 Dollar. Ich stehe kurz vor einer weiteren kurzen Arbeitsunterbrechung, da ich schwanger bin. Wir wollen ein Haus kaufen (das wir derzeit vermieten), und meine Mutter, die kürzlich etwas Geld verdient hat, hat mir angeboten, mir eine große Summe für die Kaution zu zahlen, etwa 40.000 Dollar. Was ist das Faire und Richtige, um sicherzustellen, dass wir finanziell gleichberechtigt am Haus beteiligt sind? Ich möchte mich sicher fühlen, wenn wir uns trennen, aber ich möchte meinen Partner nicht in die gleiche unfaire Lage bringen, in der ich vorher war. Aber als jüngere Frau habe ich nie das Gefühl, dass ich finanziell gleichberechtigt bin, wie ich sein möchte.

—Nicht so unabhängige Frau

Liebe unabhängige Frau,

Ich möchte, dass Sie von nun an wissen, dass Sie finanziell gleichgestellt sind, egal in welcher Beziehung Sie sich befinden. Sie sind eine böse Frau, die böse Dinge tun kann. Sie können sich schützen und gleichzeitig fair sein, und genau das ist Ihre Aufgabe, wenn es um Ihre Finanzen geht.

Ihr erster Schritt, falls Sie es noch nicht getan haben, ist herauszufinden, wie viel Haus Sie sich leisten können. Sie können ein Online-Tool wie verwenden Zillow um eine Verbindung zu einem Kreditgeber herzustellen, der eine Vorabgenehmigung vornehmen kann – obwohl Sie manchmal eine Vorabgenehmigung erhalten, die Ihrem Budget mehr als bequem entspricht, stellen Sie also sicher, dass Sie Ihre Obergrenze kennen. Eine Vorabgenehmigung kann Sie auch darüber informieren, ob Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis und Ihre Kreditwürdigkeit Ihren Zinssatz oder sogar die Chance auf einen Kredit beeinflussen.

Ich schlage nicht vor, den Eigenheimtitel in Ihre beiden Namen zu schreiben, wenn Sie nicht beide auf der Hypothek stehen. Der Titel ist manchmal wichtiger als die Hypothek, da er vorhersagen kann, wie Ihr Eigentum aufgeteilt wird, wenn Sie sich trennen. EIN Mietvertrag gemeinsamer Titel kann angeben, dass jemand mehr vom Haus besitzt, weil er mehr Geld für eine Anzahlung verwendet hat. Wenn Sie also 40.000 US-Dollar für ein 100.000-Dollar-Haus ausgeben und Ihr Partner 10.000 US-Dollar dafür einsetzt, würden Sie 40% besitzen und er würde 10% besitzen. Du könntest auch a gemeinschaftliches Mietverhältnis mit Hinterbliebenenrecht, wenn Sie beide Eigentümer des Hauses sind und die Immobilie ohne die Zustimmung des anderen nicht verkaufen oder behalten können.

Es gibt auch andere Möglichkeiten, dies aufzuteilen: Sie legen beide den gleichen Betrag hin, den Rest behalten Sie in einer Notkasse und übernehmen die Kosten für eine neue Couch und Matratze. Ich denke, Sie sollten alle Möglichkeiten untersuchen, wie Sie dies angehen können, sich dann hinsetzen und Ihre Liste mit ihm besprechen. Teilen Sie Ihre Bedenken mit, besprechen Sie die Optionen und erklären Sie, welche Sie bevorzugen. Tun Sie am Ende des Tages das, was Sie für richtig und fair halten und das Ihnen Seelenfrieden bringt.

Lieber Pay-Dreck,

Wie fange ich an, ein Notgroschen zu bauen? Ich bin Mitte 30 und hatte noch nie viel verfügbares Einkommen, da meine Eltern meinen Bachelor-Abschluss „bezahlt“ haben, indem sie in meinem Namen Kredite aufgenommen haben, und danach einen Mindestlohnjob im Einzelhandel angenommen haben Ich machte meinen Abschluss und sammelte dann fast so viel wie meine Studiengebühren an Kreditkartenschulden mit hauptsächlich unverantwortlichen Ausgaben. Ich bin stolz, sagen zu können, dass ich die Kreditkartenschulden in den Griff bekommen habe. Ich habe es mit Privatkrediten konsolidiert, die in etwas mehr als einem Jahr abbezahlt sind, ich habe gelernt, meine Ausgabengewohnheiten zu kontrollieren, und ich verdiene jetzt 65.000 Dollar jährlich. Mein Studienkredit ist refinanziert und überschaubar. Aber obwohl ich Dinge wie die direkte Einzahlung auf ein Sparkonto getan habe, die ich nur in Notfällen anfasse, habe ich immer noch nicht das Gefühl, dass ich genau weiß, wie ich mit meinem zusätzlichen Einkommen am besten umgehen soll. Wie lerne ich, mein Geld besser zu verwalten?

—Erholter Kreditkarten-Süchtiger

Liebe Genesung,

Ein großes Lob an das Ablegen der Karte und einige große Geldbewegungen! Du bist auf dem richtigen Weg. Jetzt müssen wir Sie nur noch auf die Ziellinie hinweisen. Sie lernen, wie Sie Ihr Geld besser verwalten können, indem Sie recherchieren. Ich denke, am besten beginnen Sie mit einem nur kostenpflichtiger Finanzberater.

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Die Zahlung einer Pauschalgebühr für ein Gespräch mit einem Fachmann ist es mehr als wert. Finanzberater helfen Ihnen, Ziele für Ihre Zukunft in Bezug auf Ihr Einkommen zu setzen und zu verstehen, welche Finanzprodukte am besten zu Ihnen passen. Dies ist eine großartige Möglichkeit, Ihre finanzielle Zukunft erfolgreich zu gestalten und gesunde Spargewohnheiten zu entwickeln, die Sie dorthin bringen. Sie können Ihre Freunde um Empfehlungen bitten oder einen Berater finden, indem Sie das Garett Planungsnetzwerk.

Wenn Sie auf den Finanzberater warten möchten, bietet das Internet jede Menge persönliche Finanzberatung (wie diese Kolumne!), sowohl kostenlos als auch kostenpflichtig. Ich liebe das Buch Pleite Millennial von Erin Lowry für allgemeine Finanzberatung. Ich empfehle auch, zu sparen drei bis sechs Monate Ausgaben in Ihrem Notfallfonds. Stellen Sie schließlich sicher, dass Sie alle 401 (k) -Matches oder andere Altersversorgungsleistungen Ihres Arbeitgebers nutzen, oder schauen Sie sich eine Roth IRA an, die Sie selbst (oder beides) durchführen können. Viel Glück!

—Athene

Weitere Ratschläge von Slate

Unsere 12-jährige Tochter kümmert sich nicht um Popularität oder das Tragen von Designermarken, aber ihr Kleidungsgeschmack beginnt sich in Richtung Form statt Funktion zu bewegen. Bis jetzt sind wir mit einigen davon durchgekommen, dass wir zu Beginn eines jeden Schuljahres nur die Grundlagen gekauft haben, aber ich denke, wir müssen es neu bewerten. An ihrer Schule gibt es eine Kleiderordnung, aber keine Uniform, und sie fühlt sich unsicher, wenn sie Outfits trägt, die weniger trendy sind als die der anderen Schüler. Ich möchte nicht, dass sie auffällt, weil sie anders gekleidet ist, aber gleichzeitig haben wir ein begrenztes Budget und noch begrenztere Energie und emotionale Ressourcen, um sich an Kleiderschlachten zu beteiligen.